한국의 대표적인 신용 평가 회사는 2개 있습니다.그것은 KCB와 NICE입니다.KCB는 “코리아 크레딧 뷰로”또는” 올 신용”, NICE는 “NICE평가 정보”와 명칭 하고 있습니다.양사 모두 금융 거래를 하는 대한민국 국민을 대상으로 신용 정보를 수집하고 통계적으로 분석한 뒤 점수를 수치화한 지표를 제공하고 있습니다.그래서 해당 신용 평가 기관은 각 개인의 모든 신용에 관련된 지표인 신용 점수이기 때문에 중요합니다.왜냐하면, 어떤 개인도 현대 사회에서 금융 기관과의 거래 없이 금융 없이는 살아갈 수 없다고 해도 과언이 아닌데요.이어지는 고금리와 고물가의 상황에서 본인의 신용 평점은 점점 중요하게 되어 있습니다.그래서 오늘은 두개의 신용 평가 기관인 KCB와 NICE의 차이, 그리고 신용 등급을 올리는 방법까지 확인하겠습니다.① KCB NICE신용 점수 등급의 차이를 이해한 ② KCB NICE신용 점수 평가 방식을 이해한 ③ 신용 등급 점수표 ④ KCB신용 점수를 올린 ⑤ NICE신용 점수를 올리기한국의 대표적인 신용평가사는 두 곳이 있습니다. 바로 KCB와 NICE입니다. KCB는 ‘코리아크레딧뷰로’ 또는 ‘올크레딧’, NICE는 ‘NICE평가정보’로 명칭하고 있습니다.양사 모두 금융거래를 하는 대한민국 국민을 대상으로 신용정보를 수집하고 통계적으로 분석한 후 점수를 수치화한 지표를 제공하고 있습니다. 그렇기 때문에 해당 신용평가기관은 각 개인의 모든 신용과 관련된 지표이자 신용점수이기 때문에 중요합니다. 왜냐하면 어떤 개인도 현대 사회에서 금융 기관과의 거래 없이는 금융 없이는 살 수 없다고 해도 과언이 아닌데요.계속되는 고금리와 고물가 상황 속에서 본인의 신용평점은 점점 중요해지고 있습니다. 그래서 오늘은 두 신용평가기관인 KCB와 NICE의 차이점, 그리고 신용등급을 올리는 방법까지 확인해보겠습니다. ① KCB NICE신용점수 등급의 차이를 이해하기 ② KCB NICE신용점수 평가방식을 이해하기 ③ 신용등급점수표 ④ KCB신용점수 올리기 ⑤ NICE신용점수 올리기① KCB NICE 신용점수 차이 이해하기신용점수를 조회한 경험이 있는 분이라면 각 신용평가기관별로 점수가 각각 다른 것을 확인할 수 있습니다. 왜 기관마다 평가되는 신용점수가 다를까요?이유는 평가기관마다 개인의 신용을 평가할 때 중요한 보는 항목과 비중이 다르기 때문입니다.카카오뱅크 앱 내 신용정보 참조일반적으로 금융회사는 ‘이 사람에게 돈을 빌려주면 계약에 따라 잘 상환할 수 있을까?’라는 기준으로 개인 부채 상환 능력을 점수로 나타내게 됩니다. 그래서 두 기관에는 점수가 차이가 납니다. 그리고 해당 ‘신용점수’는 최근 토스, 카카오뱅크, 네이버 등 여러 금융 플랫폼을 통해 확인이 가능합니다.예를 들어 개인이 대출이나 신용카드를 신청한다면 은행은 금융기관에서 ‘신용점수’를 확인하고 대출이자율을 적용하거나 신용카드 발급 여부를 결정하게 됩니다.일반적으로 금융회사는 ‘이 사람에게 돈을 빌려주면 계약에 따라 잘 상환할 수 있을까?’라는 기준으로 개인 부채 상환 능력을 점수로 나타내게 됩니다. 그래서 두 기관에는 점수가 차이가 납니다. 그리고 해당 ‘신용점수’는 최근 토스, 카카오뱅크, 네이버 등 여러 금융 플랫폼을 통해 확인이 가능합니다.예를 들어 개인이 대출이나 신용카드를 신청한다면 은행은 금융기관에서 ‘신용점수’를 확인하고 대출이자율을 적용하거나 신용카드 발급 여부를 결정하게 됩니다.② KCB NICE신용점수 평가방식을 이해하기KCB 평가요소 NICE 21% 상환이력 28.4% 24% 부채수준 24.5% 9% 신용거래기간 12.3% 38% 신용거래 형태 27.5% 8% 비금융/마이데이터 7.3%해당 표에서 확인할 수 있듯이 양 기관에서 평가하는 항목과 비중에 차이를 두고 있습니다. 평가요소 5가지를 확인해보겠습니다.상환이력 부채수준 신용거래기간 신용거래형태 비금융/ 마이데이터 1. 상환 이력 정보상환이력정보는 연체 없이 정해진 금액을 정해진 기간 내에 상환하고 있는지를 반영하는 정보입니다. 상환이력은 연체상환에 따라 ‘단기연체’와 ‘장기연체’로 구분됩니다. 단기연체: 5영업일 이내에 10만원 이상 연체한 경우, 장기연체: 90일 이상 연체한 경우 이와 같이 각각 구분되는데, 포인트는 연체기록등재일 기준으로 영향을 받습니다. 다만, 5영업일 미만이나 10만원 이하의 경우에는 일시적인 소액으로 간주되어 신용평점에 큰 영향을 주지는 않습니다. 2. 부채 수준부채 수준은 대출을 많이 받을수록 신용위험은 높아집니다. 위의 표를 보면 두 신용평가기관에서도 동일한 비율로 반영된 것을 확인할 수 있습니다. 대출 실행은 상환에 따른 신용위험 부담이 있다고 판단되기 때문입니다. 하지만 반대로 상환을 했을 경우 신용위험이 감소한 것으로 평가되기 때문에 신용평점에 긍정적인 영향을 받게 됩니다. 3. 신용거래기간신용거래기간은 말 그대로 신용거래 활동을 시작한 후 얼마 동안 정상적인 신용거래를 금융회사와 수행했는지에 관한 정보입니다. 신용거래를 한 기간이 길수록 긍정적인 요인으로 분류돼 신용평점에 긍정적으로 작용하게 됩니다. 단, 크레디트 카드 재발급이나 해지는 신용평가와는 무관합니다. 4. 신용형태정보신용형태정보는 신용거래기관이나 상품의 위험도에 따른 채무상환 부담이며, 당연히 개인신용평가에 영향을 받습니다.예를 들어 체크카드나 신용카드를 적정한 금액으로 사용하고, 사용한 기간이 길수록 긍정적인 요인으로 적용됩니다. 그러나 할부 이용이나 카드론 또는 현금서비스를 과도하게 사용하는 경우에는 부정적인 영향을 받게 되는 것입니다. 5. 비금융/ 마이데이터마지막으로 비금융 마이데이터는 생소할 수 있는 요소입니다. 이 요소는 국민연금이나 건강보험, 통신요금, 아파트 관리비 납부내역, 그리고 소득금액증명원 등이 비금융정보 제출에 포함됩니다.그리고 마이데이터를 통한 저축성 금융자산 거래 정보 내역이 포함되는데요. 이에 해당하는 정보를 제출하면 신용등급에 반영됩니다. 즉, 직접 신용평가를 높이기 위해서는 해당 요소를 찾아 등록한 정보를 활용하게 됩니다.KCB NICE평가방식 차이점의 정리두 기관의 점수가 다른 이유는 상기의 5개의 평가 요소가 각각 비중을 두느냐에 차이가 있습니다.그 때문에 기관별로 중요하다고 생각하는 요소가 기준이 다르기 때문이라고 생각됩니다.KCB신용 평가 기관은 “개인의 신용 거래 형태”에 큰 비중을 두고 있습니다.그러므로 신용을 담보로 빌린 돈의 리스크 수준이 어느 정도인지 가장 중요한 평가 요소라고 생각합니다.그래서 보증이나 카드 할부, 현금 서비스 등을 자주 사용한 경우는 점수가 낮은 것이 있습니다.반면 NICE는 “대출 상환 이력”에 큰 중점을 두고 있습니다.빌린 돈을 성실히 갚는 것을 높이 평가합니다.그래서 대출이 많아도 기간 내에 변제하고 연체 이력이 없으면 점수가 높아질 가능성이 있습니다.두 기관의 점수가 다른 이유는 위의 다섯 가지 평가 요소에 각각 비중을 두느냐에 차이가 있습니다. 그렇기 때문에 기관별로 중요하게 생각하는 요소와 기준이 다르기 때문이라고 볼 수 있습니다.KCB 신용평가기관들은 ‘개인의 신용거래 형태’에 큰 비중을 두고 있습니다. 따라서 신용을 담보로 빌린 자금의 위험 수준이 어느 정도인지를 가장 중요한 평가 요소로 생각합니다. 따라서 보증이나 카드 할부, 그리고 현금 서비스 등을 자주 사용했을 때는 점수가 낮을 수 있습니다. 반면 NICE는 ‘대출 상환 이력’에 큰 중점을 두고 있습니다. 빌린 돈을 성실히 갚는 것을 높이 평가합니다. 때문에 대출이 많아도 기간 내 상환하고 연체 이력이 없다면 점수가 높아질 수 있습니다.③ 신용등급점수표그럼 이번에는 신용등급에 따른 점수표를 확인해보겠습니다.2023년 신용등급 점수표두 기관 모두 평가 방식에 차이를 두고 있듯이 신용등급에 따른 점수도 차이를 보이고 있습니다. NICE의 경우는 점수가 900점 이상일 경우 1등급에 해당하지만 KCB의 경우는 942점이 되어야 1등급이 됩니다. 9등급의 경우 NICE는 445점 이상이고 KCB의 경우 335점 이상으로 NICE에 비해 평가기준이 낮은 점을 확인할 수 있도록 차이를 확인하면 좋겠습니다.다음은 KCB 신용점수를 올리는 TIP에 대해 확인해 보겠습니다.두 기관 모두 평가 방식에 차이를 두고 있듯이 신용등급에 따른 점수도 차이를 보이고 있습니다. NICE의 경우는 점수가 900점 이상일 경우 1등급에 해당하지만 KCB의 경우는 942점이 되어야 1등급이 됩니다. 9등급의 경우 NICE는 445점 이상이고 KCB의 경우 335점 이상으로 NICE에 비해 평가기준이 낮은 점을 확인할 수 있도록 차이를 확인하면 좋겠습니다.다음은 KCB 신용점수를 올리는 TIP에 대해 확인해 보겠습니다.④ KCB 신용 점수를 높이다TIPKCB로 점수를 올릴 수 있는 방법은 두 가지가 있습니다. 일반적으로 알고 있는 주거래은행의 연체 없는 기록이나 신용카드 사용 및 할부거래 절감 등과는 다른 방법입니다. 바로 홈페이지에서 신청하실 수 있습니다. 1. 신용성향 설문 올크레딧 홈페이지올크레딧 홈페이지에서 ‘신용성향 설문’이라는 무료 진단 설문조사를 할 수 있습니다. 문항은 약 120개로 적지 않은 문항수인데 대략 10~20분 정도 소요됩니다. 해당 설문조사를 진행하면 개인의 상황이나 신용에 따라 최대 30점까지 점수가 상승합니다. 하지만 무엇이든 기준에 따라 점수 변동이 되는 것이기 때문에 너무 기대는 조심하십시오.KCB 올크레딧 홈페이지 참조2. MyData 납부 내역을 제출하는 올크레딧 홈페이지마찬가지로 올크레딧 홈페이지에서 ‘마이데이터’ 메뉴 중 ‘신용 올리기’ 탭에서 통신요금과 건강보험, 국민연금, 그리고 소득금액 자료 등을 한 번에 연동시켜 반영할 수 있습니다.KCB 올크레딧 홈페이지 참조KCB 올크레딧 홈페이지 참조⑤ NICE 신용 점수를 올리는 TIP이번에는 나이스지킴이 홈페이지에서 ‘키워주는 신용생활’을 선택하고 ‘신용점수 올리기’ 탭을 선택하면 크게 ‘공공기관 납부내역 올리기’와 ‘금융정보내역 올리기’ 두 가지 방법을 제공해 줍니다. 모두 신청하실 수 있습니다.나이스지키미 홈페이지 참조1. 공공기관 납부내역 나이스지키미 홈페이지공공기관 납부내역에서는 국세청 소득금액증명원 건강보험국민연금 이렇게 3개 기관에서 납부내역을 가져오게 됩니다. 최근 3개월 이내, 6개월 이상 연속 납부 내역이 포함돼야 가산점이 부여되는데요. 저도 신청해보니 바로 3점 상승했어요. 가점 부여 기간 종료 전에 새로운 납부 내역을 제출하면 가점 부여 기간이 연장될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.나이스지키미 홈페이지 참조그리고 공공기관의 납부내역은 서로 다른 납부내역을 제출해야 합니다. 예를 들어 건강보험과 통신비는 아무리 많은 건을 제출해도 모두 1건으로 인정됩니다. 2. 금융정보이력나이스지키미홈페이지금융정보 내역은 여러 금융 데이터를 한 곳에 모아 한 번에 확인합니다. 그래서 신용평가기관에서 미쳐 확인하지 못한 신용데이터를 통해서 점수가 상승할 수 있습니다. 연동하는 금융회사는 은행, 저축은행, 투자증권, 보험회사의 모든 금융회사를 추가할 수 있습니다. 그리고 금융정보 내역에서 점수를 올린 후 연동을 해지하더라도 6개월간은 가점이 유지됩니다.나이스지키미 홈페이지 참조그동안 KCB신용 점수 및 나이스의 차이, 그리고 신용 평점을 올려TIP신용 등급 점수표까지 확인하였습니다.사실 나도 이번 신청했고 나이스는 점수가 8점 상승했는데도.그러나 아까 안내한 대로 신청 준다고 해서 모두 점수가 올라가는 것은 아닙니다.그리고 현재 사회인 1년생이라면 평소에 잘 관리했던 신용 점수는 나중에 다양한 금융 거래 때 크게 도움이 됩니다.그러나 한번의 실수로 점수가 떨어지면 다시 회복하려면 매우 긴 시간이 걸리기 때문에 항상 관심을 가지고 관리하는 습관이 필요합니다.왜냐하면 신용 점수가 10~20점이면 매달 3~5만원 이상의 이자 비용을 절약할 수 있기 때문입니다.본인의 경제 생활 속에서 제대로 점수를 쌓아 두면 무조건 득이 된다고 강조하고 싶습니다.KCB 신용점수 신용등급 상향방식과 등급표 확인(#NICE비교) 지속되는 고물가 고금리 기조 속에 가계대출이 급격히 감소하는 추세를 보이다가 5월부터 다시 가계···blog.naver.comKCB 신용점수 신용등급 상향방식과 등급표 확인(#NICE비교) 지속되는 고물가 고금리 기조 속에 가계대출이 급격히 감소하는 추세를 보이다가 5월부터 다시 가계···blog.naver.comKCB 신용점수 신용등급 상향방식과 등급표 확인(#NICE비교) 지속되는 고물가 고금리 기조 속에 가계대출이 급격히 감소하는 추세를 보이다가 5월부터 다시 가계···blog.naver.comhttps://www.youtube.com/watch?v=o4CagS3e7y8&pp=ygVkS0NCIOyLoOyaqeygkOyImCDrk7HquIkg64KY7J207IqkIOywqOydtOyZgCDtj4nqsIDrsKnsi50g67CPIE5JQ0Xsi6Dsmqntj4nsoJAg7Jis66as64qUIOuwqeuylSBUSVAgKA%3D%3D
